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从2002年起步，到2026年春天突破3000亿元大关，一笔笔创业担保贷款是如何流淌进赣鄱大地的城乡角落，让创业的种子落地生根，让就业的枝叶繁茂生长？
财政精准滴灌，靶向发力重点群体
创业担保贷款的核心逻辑是“你创业、我贴息”，但如何让有限的财政资金发挥最大撬动作用，精准惠及最需要的人群？江西的答案是：聚焦民生，靶向发力。
据了解，江西省委、省政府连续20年将此项工作列入民生实事项目，重点锁定就业困难人员、高校毕业生、返乡创业农民工、脱贫人口、退捕渔民、退役军人等六类重点群体。这种“精准滴灌”的效果在“十四五”期间尤为显著：江西扶持六类重点群体23.81万人次，发放贷款419.48亿元，是“十三五”期间的2.85倍。
江西省财政厅金融监管处处长黄望彦表示，“十四五”期间，中央财政累计下达江西贴息奖补资金31.6亿元，其中2025年首次突破10亿元；省级财政累计安排13.9亿元；市县财政累计补充担保基金3.5亿元。
财政资金的保障力度是政策落地的关键，而正是这种“中央补、省级投、市县跟”的多级资金保障体系，正为创业者构筑起坚实的“资金池”。
值得一提的是，2024年江西推出的稳定创业补贴政策，通过“免申即享、系统直补”的方式，已为4.37万名创业者减少了创业成本。这种“政策找人”的主动服务模式，让财政资金真正“滴灌”到创业者的心坎上。
金融多措并举，破解难点疏通堵点
创业者最头疼的往往是“首贷难”“担保难”。面对这一痛点，中国人民银行江西省分行与金融机构打出“组合拳”，让金融“活水”不仅“流得出”，更能“流得畅”。
据中国人民银行江西省分行信贷政策管理处处长林海介绍，该行单列支农支小再贷款额度，优先用于激励地方法人银行机构加大对创业就业领域贷款投放。目前，全省共15家全国性银行在赣分支机构和6家地方法人银行开办了创业担保贷款业务，实现了机构类型全覆盖。
在破解“担保难”问题上，江西探索构建了“政府+银行+融担”三方分担风险的市场信用担保改革模式。2023年，江西省本级率先启动高层次(高技能)人才创办的小微企业贷款改革试点，将免担保额度从100万元提高至200万元；2024年，新余、赣州将个人贷款纳入改革试点范围；2025年又推广至全省。通过这种模式，已帮助近600名无抵押、无担保的创业者实现融资需求。
此外，江西各地还因地制宜推出特色产品。例如：景德镇市为外来创业者量身打造“景漂贷”；鹰潭市余江区推出“余快贷”帮助筹备期创业者迈好开业“第一步”；九江市、新余市、上饶市则分别围绕“炼化贷”“蜜桔贷”“光伏贷”等特色产业链产品，让金融活水与地方产业深度绑定。
服务提质增效，数字赋能便捷可及
如何让创业者“轻装上阵”，考验的是服务效能。江西依托5+2就业之家服务平台，通过数字化转型推动服务提质增效，让“数据多跑路、群众少跑腿”。
在简化手续方面，江西人社部门通过对接公安、民政、市场监管等部门关键数据，个人贷款实现“一证办理”，小微企业申请材料从7项减至2项。在缩短时间方面，对30万元以下个人贷款取消贷审会集体审批制，全面实施二级审批制度，单笔业务平均办理时长从2020年的15天压缩至2025年的10天。在掌端办理方面，通过5+2就业之家服务平台，实现政策查询、业务办理、进度跟踪一体化服务。
“各级人社部门通过一系列举措，不断提升服务质效，让人社服务更有力度、更有温度，也赢得了广大创业者的认可与赞誉。”江西省就业创业服务中心主任郭锦亮表示，江西人社部门积极推动数据共享、简化经办流程、拓展办理渠道，为广大创业者提供高效、便捷、透明的创业担保贷款经办服务。
今年，江西还将推出三项新的服务举措：逐步取消续贷手续，个人贷款可3年到期再归还本金，小微企业贷款可2年到期再归还本金；增设小微企业贷款掌端申请渠道；通过共享市场监管部门数据，主动向新注册市场主体推送政策和申请入口。这意味着，创业者足不出户就能享受到从政策获知到贷款申请的全流程服务。(完)
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