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返乡创业本是满怀希望之路,却因市场环境变化与经验不足陷入经营困境,不仅商铺难以为继,20万元创业贷款也面临逾期。近日,宜昌某村镇银行与创业青年胡某的金融借款合同纠纷,在湖北省宜昌市五峰综治中心统筹协调下,通过“行业调解+法官指导”的模式成功化解。此举既为创业青年守住了信用再生的基础,也为优化法治化营商环境、助力乡村振兴提供了鲜活实践。

创业受挫陷困境银行催收遇两难


2022年4月,返乡创业人员胡某向某村镇银行申请并获批20万元“农村自主创业贷款”,用于经营渔具商铺。然而,受市场环境剧烈波动及自身经营管理经验不足影响,商铺经营状况持续恶化。2025年4月贷款到期后,胡某无力偿还本息,尚欠本金19万元及相应利息。银行多次催收无果后,依法向法院提起诉讼。

一边是银行亟需保障金融债权安全、维护正常信贷秩序,一边是创业青年若仓促被追责,极有可能因一次创业失败背负沉重信用包袱,甚至被纳入失信被执行人名单。该案标的虽不大,却关乎民生保障、金融稳定与乡村振兴大局,处理不当极易引发次生矛盾。

实地走访定性质行业调解破僵局


收到起诉材料后,承办法院并未简单“一判了之”。考虑到案件事实清晰,且涉及返乡创业扶持这一特殊背景,在征得双方当事人同意后,法院依托综治中心平台枢纽作用,将案件在线委托给入驻综治中心的金融领域行业调解组织先行调解,并由入驻综治中心的法官全程跟进指导。

调解之初,工作人员先摸清案件“底牌”。在法官专业指导下,调解员没有仅凭书面材料定案,而是实地走访胡某的经营商铺与家庭住所,深入核查资金流向与实际困境。经调查确认,胡某所贷资金全部用于合同约定的渔具经营,贷款逾期纯属创业受挫所致,并非恶意逃废债;更重要的是,胡某仍有强烈的还款意愿和重启经营的打算。

“若直接进入审判执行程序,不仅会让胡某的处境雪上加霜、彻底丧失还款能力,银行的债权最终也大概率难以兑现。”指导法官与调解员反复研判后,确立了“放水养鱼、纾困解难”的调解思路,力求兼顾双方权益、实现共赢。

双向释法明利害精准调解促双赢

调解室内,一场兼顾法理尺度与人情温度的沟通有序展开。调解员与指导法官双向发力、释法明理:一方面向胡某详细解读贷款合同法律效力、违约法律后果,重点阐明被列为失信被执行人对个人生活、家庭发展及后续再创业的深远影响,引导其正视债务问题,制定切实可行的还款计划;另一方面主动与银行沟通对接,客观说明胡某的实际困难与积极还款态度,劝导银行立足优化营商环境、服务乡村振兴大局,给予创业青年经营复苏的缓冲空间。

经过多轮耐心协商,双方最终达成合法合规、具体可操作的分期履行协议:胡某按照先本后息的方式,每月还款4000元,直至还清全部贷款本息;银行方承诺,若胡某严格依照协议足额履约,将不对其逾期信息上报不良征信记录。

“这份协议给了我喘息的时间,也守住了我再创业的信用底线,悬了很久的心终于放下了。”签字那一刻,胡某感慨万千。银行方面也表示,调解方式既保障了金融债权的最终兑现,也践行了扶持乡村产业、履行社会责任的初心。

依托综治大平台打造解纷“终点站”

这起纠纷的圆满化解,是宜昌推行“综治中心统筹+行业调解专业+法官指导把关”多元解纷模式的生动缩影。该模式下,综治中心发挥平台枢纽优势,统一调度各类调解资源;行业调解组织发挥专业优势,针对涉农金融纠纷精准施策;入驻法官全程做实指导职能,严把调解协议合法性、规范性关口,让矛盾化解既高效又公正。

“这种模式有效破解了涉农金融纠纷中事实核查难、利益平衡难的痛点。”办案法官介绍,通过多方联动、合力纾困,既守住了金融债权安全底线,又为返乡创业人员留足了重整旗鼓的空间,真正实现了“案结、事了、人和、业稳”的多赢效果,为营造法治化营商环境、服务乡村全面振兴,注入了司法与调解的暖心力量。

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    定南
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